オリックスマネーの審査基準や特徴を徹底解説

オリックスマネーは、スマホのみで申し込みから借り入れ、返済まで完結する新しいローンサービスです。

オリックスマネーは、新たな顧客を開拓する目的で誕生したカードローンのため、新規顧客の獲得に力を入れています。

プロミスやアコムなど大手消費者金融での借り入れに抵抗がある人は、オリックスマネーを検討してみて下さい。

オリックスマネーの審査基準や特徴についても、詳しく解説しています。

オリックスマネーをおすすめできる人とおすすめできない人についても、それぞれ解説していくので、参考にしてください。

スマホ完結型で顧客満足度が高いオリックスマネー

オリックスマネーは、2022年2月から始まったオリックス・クレジットのスマホ完結のカードローンです。

ここでは、オリックスマネーの特徴を詳しく解説します。

オリックスマネーの基本情報

実質金利	年1.5〜17.8％
利用可能枠	10万円〜800万円
担保・保証人	不要
審査スピード	最短60分
融資スピード	最短即日
申込方法	WEB完結
無利息期間	なし
申込条件	日本国内に居住 年齢満20歳～69歳まで 毎月定期収入のある方
パート・アルバイト	申し込み可能
在籍確認	原則、電話で実施、難しい場合は申込後に相談
返済方式	新残高スライドリボルビング返済
返済方法	インターネット 口座振替 銀行振込 スマホATM カード返済
返済日	10日、20日、末日

参照元：オリックスマネー公式サイト

運営会社のオリックス ・クレジットは2023年オリコン顧客満足度調査で、ノンバンク部門で2年連続3度目の総合1位を獲得しています。

全7つの評価項目のうち、下記の4項目で1位を獲得しました。

オリックスマネーは、実際に利用している人の満足度の高いカードローンです。

参照元：2023年オリコン満足度調査

スマホ完結型ローンのためアプリから借り入れや返済ができる

オリックスマネーは、スマホアプリから借り入れや返済ができる点が、最大の特徴です。

24時間スマホから申込できるだけでなく、店頭に行かなくても借り入れや返済ができるため、時間のない人も利用できます。

オリックスマネーの審査は、土日も行われていますが、申し込みの時間帯によっては融資が翌日以降になる場合もあります。

カードレスで郵送物なしのため家族に知られる心配なし

WEB完結で申し込みするとカードの発行がないため、自宅への郵送物はなく、家族に知られる心配もありません。

2023年5月より、ATMで借り入れが可能なカードを希望する人には、カードを発行する取り扱いも新たに開始されました。

カードの発行手数料は無料で、自宅にカードが郵送されます。

カードが届いていなくても、公式アプリを使って全国のセブン銀行やスマホATM取引で借り入れと返済が可能です。

契約枠が大きいほど低金利で融資を受けられる

オリックスマネーは、契約枠を選択できるほか、契約枠によって適用される金利が異なります。

契約枠と適用金利の詳細は、以下となります。

契約枠	適用金利
800万円、700万円、600万円コース	年1.5～6.0％
500万円、400万円コース	年5.0～8.0％
300万円、200万円コース	年5.3～12.5％
100万円コース	年10.0～14.5％
50万円コース	年12.0～17.8％

※2023年1月16日新規受付分から適用

※適用金利(下限)については、上記表の適用とならない場合あり

※個人事業主の方は新規の契約枠は一律50万円ですが、入会から半年以上経過した後、希望に応じて契約枠増額の審査も可能です。

契約コースにより異なった金利が適用されるため、必要な金額や経済状況により、自分にあった契約を選択できます。

金利が消費者金融よりも低いため利息を抑えられる

オリックスマネーの金利は、年1.5〜17.8％であり、他の消費者金融より少し低く設定されています。

他の消費者金融との金利の比較は、以下の通りとなっています。

オリックスマネー	年1.5～17.8％
アイフル	年3.0〜18.0％
アコム	年3.0〜18.0％
レイク	年4.5〜18.0％
プロミス	年4.5〜17.8％
SMBCモビット	年3.0〜18.0％

他の消費者金融よりも下限金利は低く、上限金利はプロミスと同じ17.8%です。

高額な借り入れや借り入れが長期になる場合は、たった0.2%の金利の違いでも利息は変わります。

例えば、50万円を90日借りた場合の利息は下記の通りです。

金利	17.8%	18.0%
利息	21,945円	22,191円

利息の差額は、246円となります。

お金を借りる時は、少しでも低い金利で借りると、返済する金額を抑えられます。

5つの返済方法がありスマホアプリからも返済可能

オリックスマネーの返済方法は5つあり、インターネットやアプリを使っての返済も可能です。

以下に、特徴をまとめました。

返済方法	特徴
インターネット返済	公式アプリや会員専用サイトから、インターネットバンキングを使って返済手数料無料で24時間365日、夜間・土日祝日でも返済可能
口座振替	預金口座から毎月の返済日に自動引落で返済 事前にインターネットや書面で手続きが必要 返済日は、10日、20日、末日 手数料無料
銀行振込	指定の口座へ、振込で返済 振込手数料の負担が必要
スマホATM	公式アプリを利用して、セブン銀行から返済 一回の取引ごとに、ATM手数料がかかる
カード返済	カードを発行する場合は、カードを使い提携しているコンビニATMや銀行ATMで返済が可能 一回の取引ごとに、ATM手数料がかかる

オリックスは、多様な返済方法がありますが、振込手数料やATM手数料がかかる場合があります。

余計な支払いを減らすためにも、手数料無料のインターネット返済や口座振替での返済を推奨します。

レンタカーが優待価格で利用できる

オリックスマネーでは、オリックスグループの優待サービスを受けられます。

レンタカーやカーシェアリングをはじめ、以下のサービスが優待価格で利用できます。

オリックスレンタカー	基本価格が優待価格で利用可能
オリックスカーシェアリングの新規入会	ICカード発行手数料の1,050円が無料 月額基本料金2ヵ月無料 2,200円分の時間料金が2ヶ月無料
個人向けカーリース新規契約	Amazonギフト券2,000円分プレゼント

参照元：オリックスマネー公式サイト

レンタカーやカーシェアリングを利用する予定の人には、嬉しいサービスです。

オリックスマネーの審査に通る5つの条件

オリックスマネーでは、具体的な審査の条件は明確にされていません。

しかし、オリックスマネーは新たな顧客を開拓する目的で誕生したカードローンのため、新規顧客の獲得に力を入れています。

さらに、2022年2月のサービス開始時に5年後にローン残高を2倍の2000億円に引き上げる目標も立てています。

以上5つの条件を実践し、審査を通過しましょう。

ここからは、審査に通過する5つの条件を詳しく解説していきます。

パートやアルバイトで収入を得ており毎月の収入が安定している

オリックスマネーの申込条件は、毎月定期収入がある人です。

オリックスマネーは、申込対象に属性を詳しく設定していないため、雇用形態に関係なく借り入れできます。

"Q,アルバイトやパートでも申し込みできますか？

A,アルバイトやパートなどで毎月定期収入があれば、お申し込みいただけます。

当社ローンカードのお申込要件は、以下のとおりでございます。

1. 日本国内の、ご年齢が20歳～69歳の方
2. 年金を含む、毎月定期収入のある方

ご入会につきましては、慎重な審査をさせていただきます"

引用元：オリックスマネー公式サイト(よくあるご質問)

なお、専業主婦など毎月安定した収入がない人は、借り入れはできません。

借り入れの総額を年収の3分の1までにする

カードローンは総量規制によって年収の3分の1を超える借り入れができないため、借入希望額を年収の3分の1までにして申し込みしましょう。

他社からの借り入れをすでに利用している方は、他社からの借り入れが総量規制に近い金額でも審査に通らない可能性があります。

例えば年収300万円の人が他社で100万円を借りている場合、カードローンに申し込みしても審査に通らないため、繰り上げ返済をして少しでも残債務を減らす必要があります。

"Q,全ての借り入れが総量規制の対象になるのですか？

A,消費者金融会社、事業者金融会社、クレジットカード会社、信販会社などのノンバンク業態におけるローン・キャッシングが総量規制の対象となります。

なお、住宅ローンやマイカーローンなどは総量規制の対象から除外されています。"

引用元：オリックスマネー公式サイト(よくあるご質問)

申込内容が正しく申告されており間違いがない

カードローンに申し込む際、属性や勤務先や年収は正しく申告する必要があります。

カードローンに申し込む人のなかには、審査に通りたい一心で虚偽の申告をしてしまうケースも少なくありません。

少額を借入する際は、収入証明書が不要なため、年収を偽ってもわからないと考える人もいます。

しかし、年収や借入残高は申込者の返済能力に関わる重要な項目です。

審査通過の確率を上げるために、申込時は正しい申告をしてください。

今までの信用情報に問題がなく同時に複数社申し込みしていない

信用情報とは、これまでのクレジットカードやカードローンの利用履歴や契約履歴です。

信用情報は、信用情報機関に保管されており、カードローンやクレジットカードの審査で活用されます。

審査担当者は、申込者の信用情報を問い合わせて、他社のカードローンの利用状況や過去の延滞状況を確認します。

信用情報に問題があると、原則借り入れはできません。

さらに同時に複数社へ申し込むと、返済能力を疑われるため、まずは1社に絞って申し込むようにすると良いでしょう。

電話での在籍確認が完了できる

オリックスマネーでは、申告している勤務先が正当かの確認のため、在籍確認を原則電話で実施しています。

在籍確認は、原則電話で行われていますが、確認が難しい場合は申込後に相談が必要です。

"Q、契約するまでに、勤務先へ連絡がきますか？

A、お勤めされていることの確認のため、ご勤務先に個人名でお電話させていただきます。

※お客様のプライバシーには十分に配慮し、オペレータの個人名でおかけしますのでご安心ください。

※お電話での確認が難しい場合は、お申し込み後にご相談ください。"

参照元：オリックスマネー公式サイト(よくある質問)

在籍確認は、本人が電話にでるか勤務先に在籍している事実が確認されると完了します。

カードローン会社は、貸金業法で申込者の返済能力について、確認が義務付けされています。

申込者が本当にその会社に在籍しているかの確認は、重要な審査項目の1つです。

"借り手が返済期間内に完済することが合理的に見込まれない貸付け、つまり「返済能力を超える貸付け」は禁止されています。"

引用元：日本貸金協会

在籍確認を完了させ、審査を通過しましょう。

オリックスマネーの申し込みはWEBで完結で審査は最短60分

オリックスマネーの申し込みは、WEBからの申し込みとなっています。

無人契約機や郵送での申し込みは、実施していません。

オリックスマネーの申し込みの流れ

申し込みは、以下の流れとなっています。

1. WEBで申し込み

　　　オリックスマネーの公式サイトから、必要事項を申し込みします。

　　　勤務先への電話確認を回避したい人は、コールセンターに相談が必要です。

2. 審査結果の連絡

　　　最短60分で審査が完了し、Eメールで連絡があります。

　　　審査結果が承認の場合、契約内容確認の電話があります。

3. 必要書類の提出

　　　スマートフォンから運転免許証、またはマイナンバーカードでオンライン本人確認を　　　完了してください。

　　　オンライン本人確認サービスにより手続きが完了した場合に、オリックスマネーから　　　の郵送物がなく契約できます。

4. 入会手続き

　　　WEB上で、契約内容の確認と契約内容の同意の手続きが必要です

5. 公式アプリから借り入れ

　　　公式アプリをダウンロードし、アプリから借り入れと返済が可能となります。

　　　※カード発行を希望された場合は、自宅に転送不要の簡易書留でカードが届きます。

借入希望額が50万円以内なら必要書類は運転免許証かマイナンバーのみ

オリックスマネーは、借入希望額が50万円以内の場合、必要書類は運転免許証かマイナンバーのみです。

しかし、運転免許証とマイナンバーカードのどちらも準備できない人は、以下の書類をWEBでアップロードする必要があります。

これらの書類を２点提出すると、申し込みは完了です。

借入希望額が50万円を超えるときや、借入希望額と他社利用残高の合計が100万円を超えるときは、収入証明書の提出も必要となります。

"個人が借り入れをしようとする場合において①ある賃金業者から50万円を超えて借り入れる場合、②他の賃貸業者から借り入れている分も合わせて合計100万円を超えて借り入れる場合、のどちらかに当てはまると、収入を証明する書類の提出が必要です。"

引用元：日本賃金業協会

オリックスマネーの利用をおすすめできる人

ここまでオリックスマネーの特徴を解説してきましたが、オリックスマネーの利用をおすすめできる人の特徴を3つ紹介します。

家族に知られずに申し込しみしたい人

オリックスマネーは、スマホのみで申し込みから借り入れ、返済まで完了します。

銀行や無人契約機にわざわざ行かなくても、インターネット環境だけで自宅で簡単に借り入れが可能です。

さらに、WEB完結で申し込みすると、カードの発行はありません。

カードローン会社に申し込みすると、カードや利用明細が自宅に郵送され、家族に借り入れが知られる心配も多いです。

大手消費者金融での借り入れに抵抗がある人

オリックスマネーは、アイフルやプロミスといった大手と比較し、知名度がそれほど高くありません。

プロ野球のオリックスは知っていても、オリックスが何をしている会社かをよく知らない人もたくさんいます。

アイフルやアコムといった大手消費者金融は、店舗や無人借入機を町でよく見かけるため知っている人も多いです。

初めての利用で大手消費者金融に抵抗がある人は、オリックスマネーをおすすめします。

レンタカーを優待価格で利用できる会員特典を受けたい人

オリックスマネーでは、オリックスグループの優待サービスを受けられます。

他のカードローン会社にはない、魅力的な特徴です。

会員特典は、以下となっています。

オリックスレンタカー	基本価格が優待価格で利用可能
オリックスカーシェアリングの新規入会	ICカード発行手数料の1,050円が無料 月額基本料金2ヵ月無料 2,200円分の時間料金が2ヶ月無料
個人向けカーリース新規契約	Amazonギフト券2,000円分プレゼント

参照元：オリックスマネー公式サイト

車を持っておらず、レンタカーやカーシェアリングを利用する予定の人に、おすすめできます。

オリックスマネーの利用をおすすめできない人

続いて、オリックスマネーの利用をおすすめできない人の特徴を5つ紹介します。

スマホやパソコンの操作が苦手な人には使い勝手がいいとはいえない

オリックスマネーは、スマホアプリから申し込みや借り入れ、返済ができる新しいローンサービスです。

スマホでオンライン本人確認が完了できない場合、自宅への郵送物が発生します。

スマホやパソコン操作の得意な人にはWEBで完結できるため、オリックスマネーは使い勝手がよく便利です。

しかし、スマホやパソコン操作の苦手な人には、オリックスマネーは使い勝手がよいとはいえません。

借り入れを急いでいる人は大手消費者金融の方が審査時間が短い

オリックスマネーの審査時間は、最短60分のため、アイフルやプロミスといった大手消費者金融に比べ時間がかかります。

そのため、借り入れを急いでいる人にはオリックスマネーをおすすめできません。

"Q、審査には、どのくらい時間がかかりますか？

A、WEB申し込みの場合、最短60分で審査完了します。

夜間のお申し込みですと審査結果のご連絡が翌日となる場合がございます。

なお諸事情により、数日間お時間をいただく場合もございます。"

引用元：オリックスマネー (よくあるご質問)

大手消費者金融の審査時間や融資時間を表にまとめましたので、参考にしてください。

	審査スピード	融資スピード
オリックスマネー	最短60分	最短即日
アイフル	最短20分	最短20分
アコム	最短30分	最短30分
レイク	最短25分	最短25分
プロミス	最短25分	最短即日も可能
SMBCモビット	最短即日 ※申込の曜日、時間帯によっては、翌日以降となる場合あり	最短即日 ※申込の曜日、時間帯によっては、翌日以降となる場合あり

借り入れを急いでいる人は、他の大手消費者金融も検討してください。

在籍確認の電話を避けたい人は申込後に相談が必要

オリックスマネーは、在籍確認を原則電話で実施しています。

そのため、勤務先への在籍確認の電話を絶対に避けたい人には、オリックスマネーはおすすめできません。

しかし、勤務先への電話による在籍確認の代わりに、健康保険証や収入証明書などの提出によって職場への電話連絡は回避できる場合もあります。

在籍確認に不安がある人は、申込後に相談しましょう。

金利が少しでも低い方で借り入れしたい人は銀行系カードローンも検討が必要

オリックスマネーの実質金利は、年1.5〜17.8％です。

銀行系カードローンと比較すると、金利水準が少し高くなっています。

オリックスマネーと主な銀行カードローンの実質金利を比較しましたので、参考にしてください。

	実質金利
オリックスマネー	年1.5〜17.8%
三井住友銀行カードローン	年1.5〜14.5%
みずほ銀行カードローン	年2.0〜14.0%
三菱UFJ銀行カードローン	年1.8〜14.6%
楽天銀行スーパーローン	年1.9〜14.5%
セブン銀行カードローン	年12.0〜15.0％

金利が少しでも低い方が良い人は、銀行系カードローンと比較した上で検討する必要があります。

短い期間だけ借りる予定の人は無利息期間のある大手消費者金融なら利息０円の場合も

オリックスローンは、消費者金融並みの金利ですが、無利息期間がありません。

無利息期間があると、次の給料日まで借りたいといった短期間の借り入れの場合、利息が0円で済みます。

	無利息期間
オリックスマネー	なし
アイフル	初回契約日翌日から30日間
アコム	初回契約日翌日から30日間
レイク	初回契約日翌日から60日または180日間 60日間無利息はWEB申込限定 80日間無利息は5万円まで
プロミス	初回利用日の翌日から30日間 ※メールアドレスの登録とWEB明細利用の登録が必要

短期間だけの借り入れの予定の人は、無利息期間のある他の消費者金融も検討してみてください。

オリックスマネーはカードレスで使い勝手のいいWEB完結ローン

オリックスマネーは、スマホのみで申し込みから借り入れ、返済まで完結する使い勝手の良いローンサービスです。

カードの発行がないため、自宅への郵送物がなく、家族に知られる心配もありません。

オリックスマネーは、顧客満足度調査でオリコン1位を獲得しており、実際に利用している人の満足度の高いカードローンです。

他のカードローン会社と比較し、自分に合ったカードローン会社を見つけてください。